O que é regtech: tudo que você quer saber sobre as startups de compliance
Apesar de já existirem há anos, elas só ganharam nome próprio recentemente. As regtechs cresceram e conquistaram seu espaço no mercado com suas soluções para resolver problemas gerados pelas exigências cada vez maiores de regulamentação e compliance.
Agora, com novidades mais segmentadas, é possível encontrar soluções para problemas específicos. Isso permite que a implementação dos serviços seja mais rápida e atenda de maneira mais simples e econômica as dores de cabeça das empresas.
Vamos conhecer mais de perto o que é regtech, suas vantagens e as principais tecnologias trabalhadas por essas startups de compliance?
Como surgiu o que é regtech hoje?
Para entender o que é regtech vamos viajar no tempo para o Reino Unido no ano de 2015, quando a Financial Conduct Authority (Autoridade de Conduta Financeira, que regula os serviços financeiros) notou que as empresas teriam um aumento no número de processos regulatórios após a crise de 2008.
O significado de regtech, uma sigla para Regulatory Technology, é a tradução desse mesmo termo: tecnologia reguladora. Quando falamos do que é uma regtech, estamos falando então de inovações que simplificam o fornecimento de diversos requisitos regulatórios.
Por oferecerem uma forma mais prática de resolver questões de compliance a partir da automação de processos e uso de inteligência artificial na transformação digital, a instituição compreendeu que apoiar essas startups incentivaria a inovação.
Apesar de oferecerem uma presença maior em países como Inglaterra e Estados Unidos, o mercado no Brasil para as regtechs é de grande potencial já que aqui o governo aplica muitas exigências para as empresas se adequarem às leis de atuação no mercado.
Para exemplificar, os gastos do setor financeiro para as áreas de governança corporativa, riscos e compliance somaram mais de US$ 78 bilhões em 2015 — US$ 31,8 bilhões desse valor foram investidos em tecnologia.
E até o final deste ano, o gasto global com as startups reguladoras pode ser de até US$ 54,3 bilhões - 45% do total de US$ 118,7 bilhões em despesas nas áreas. Os dados são de um relatório da Let’s Talk Payments (LTP).
Dentre os diferentes tipos de regtech, podemos citar inovações em áreas como gestão de risco operacional, análise de risco, relatórios regulatórios e gerenciamento de identidades.
Já entre as indústrias que costumam olhar para essas startups estão os bancos e todo o setor de serviços financeiros, setores de alto risco como imobiliário e comércio internacional e cuidados relacionados à saúde
Algumas das principais características das regtechs são:
Automação: a automação de processos possibilita uma redução no tempo gasto em burocracias e rotinas manuais, possibilitando que os profissionais invistam o tempo deles em trabalhos mais estratégicos.
Integração: as regtechs querem facilitar os trabalhos nas empresas e parte disso é a integração com outros sistemas já implantados, portanto elas já costumam crar suas ferramentas com o olhar voltado para a integração entre sistemas.
Report & Analytics: se sua preocupação é com o alto volume de dados, saiba que essa preocupação está no campo de visão deles e que as soluções desenvolvidas pelas regtechs já levam em consideração o desafio de extração de novos insights relevantes para a tomada de decisões.
Velocidade: por serem soluções especializadas, elas são mais econômicas e fáceis de serem implementadas, mostrando em semanas os benefícios dos seus serviços.
Quais são as principais vantagens da regtech?
Você já pôde compreender o que é uma regtech, Mas e seus benefícios para os contratantes, quais são exatamente? Entre as principais vantagens de trabalhar com esse tipo de startup, podemos citar:
Gerenciamento de riscos
Otimização de processos
Cortes em gastos relacionados à Compliance e gestão de riscos
Reforço da segurança de dados
Foco dos profissionais em funções de análise
Aumento da confiança de investidores, gestores, fornecedores e colaboradores
Obtenção de novos insights com base em dados
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Quais são as tecnologias que as regtechs costumam utilizar?
Armazenamento em nuvem
As regtechs costumam olhar para a nuvem quando oferecem seus produtos, usando um modelo de distribuição de software como serviço (SaaS). Essas soluções SaaS ajudam as empresas a cumprir as regulamentações.
Com a armazenamento em nuvem, não só o custo de hard e software são reduzidos, como também todos os documentos e informações da empresa são armazenados em ambientes seguros, confiáveis e de fácil acesso por qualquer usuário de sua empresa.
Inteligência Artificial e Machine Learning
A Inteligência Artificial e Machine Learning – tecnologia que expõe a IA a vários exemplos até que ela possa reconhecer padrões e agir a partir deles – podem desempenhar um papel significativo dentro das empresas.
Com o uso dessas tecnologias, uma companhia pode descobrir os padrões de consumo e analisar o histórico de determinadas áreas para detectar fraudes e aprimorar o gerenciamento de riscos.
Blockchain
Uma tecnologia de registro distribuído, a blockchain nada mais é que um banco de dados que usa a descentralização como medida de segurança, sem possibilidade de modificações das informações.
Na rotina de uma empresa, por exemplo, isso significa que todos os colaboradores envolvidos em um processo de entrega de uma mercadoria tenham acesso às mesmas informações de maneira segura, impactando a rapidez em que pedidos são liberados e direcionados para entrega.
Big Data
As regtechs utilizam a Big Data para levantar e consultar um grande volume de dados, também conseguindo detectar sequências ocultas, novos padrões e atividades suspeitas.
Utilizar tecnologias que ajudam a entender essas informações permite que os gestores tomem decisões com mais credibilidade. Dúvidas sobre próximos passos da empresa, por exemplo, passam a ser discutidas com o embasamento de dados em tempo real, medida que impacta especialmente os problemas críticos do negócio.
O Nerdologia chegou até a fazer um vídeo explicando em detalhes o que é Big Data, que você pode conferir abaixo:
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